新利率房贷月供少了 存钱或无损失

时隔两年多后，央行再度降息，自11月22日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。消息一出，人们便开始盘算自家的房贷又可以省多少、存款有什么变化。那么，央行降息对于市民来说，到底意味着什么？

关键词

存款

惠州各银行纷纷上浮存款利率

央行降息后，央行将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍。这意味着虽然基准利率下降到2.75%，但浮动1.2倍后仍为3.3%，和原来基准利率3%上浮1.1倍至3.3%是一样的。

昨日，记者浏览多家银行实时存贷款利率表发现，各家银行纷纷在时间制定实时的利率标准，投入“存款利率战”。

工行、农行、中行、建行、交行五大行

存款利率按新基准上浮约1.1倍执行，三个月2.6%；六个月2.8%，一年3.0%，两年3.5%，三年4.0%，五年4.25%。不过，值得注意的是，部分银行针对1万元以下客户并未上浮定存利率。

中信、平安等股份制银行

出手大方，均在央行基准利率基础上浮20%，给出了3.3%的利率。

渣打、汇丰、恒生等5家外资银行

同样告知：一年期人民币定期存款利率均为3.3%。

“年末本来是各银行抢储重要时间节点，不少银行实际存款利率肯定会上浮到1.2倍，谁不‘一浮到顶’，就将面临客户大量流失。”———市内某商业银行人士

算账

如果“一浮到顶”10万元一年定存利息不变

存一年

降息前：10万×3%（降息前利率）×110%（上浮10%）×1（年）=3300元降息后：10万×2.75%（降息后利率）×120%（上浮20%）×1（年）=3300元

存三年

降息前：10万×4.25%（降息前利率）×110%（上浮10%）×3（年）=14025元降息后：10万×4%（降息后利率）×120%（上浮20%）×3（年）=14400元

这说明存一年期定存，如果银行都执行上浮到顶，那利息是一样的，而如果是三年期，甚至比降息前多了375元。

关键词

房贷

8折房贷优惠有望出现

相对于存款利率，央行对于贷款利率降低则实行了“一刀切”，从一年期到五年期，利率统一降了0.4%。央行降息，对于“按揭一族”受益。5年以上贷款利率由6.55%降至6.15%，相当于给购房者打出9.39折优惠利率。

“此前，房贷7折仍存款‘存贷倒挂’的现象，所以7折利率仍难实现。不过此次央行降息后，存款利率上浮20%的话，如果房贷利率打7.8折，那么存贷差将持平，如果打8折，银行仍可以赚钱。换句话说，央行此次降息后，8.5折甚至8折房贷优惠有望出现。”———某银行业人士

按照目前通用的银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月1日以后。

假如市民在前几天已经和银行签订了按揭贷款合同，但贷款到11月21日为止还未发放，那么这种情况下，发放的贷款按照什么利率水平执行？

记者从银行了解到，利率的执行水平按照贷款实际发放日来确定，也就是说目前还没有拿到银行贷款的客户，可以比存量房贷客户提前一个月享受到降息后的房贷利率。

算账

房贷42万 每月还少近百元

据惠州市房管局数据中心统计显示

按11月13日惠城区商品住宅成交均价5954元/平米计算，目前惠州市民购买一套100平方米的房子大概需60万元左右首付3成后，需要向银行贷款42万元。

若按商业贷20年期等额本息法，利率为基准计算

降息前，每月还款额为3143.78元；20年总还利息额为334507.85元。降息后，每月还款额为3045.47元；20年总还利息额为310912.4元。

可以看出，降息后，房贷每月少还98.31元，20年少付利息23595.45元。

业界 降息利好楼市 对房价影响不大

央行降息，房贷利率下降，不少房地产业界认为，政策对一二线城市楼市起到强有力的作用。对于三线城市的惠州楼市来说，影响几何？惠州房地产业界对本次行业政策之举普遍持“谨慎乐观”态度，大多数专业人士认为该政策对惠州楼市有积极促进作用，但难以扭转目前市场基本面。广东合立方投资有限公司营销总监刘红兵认为，央行降息之举，肯定是利好，有利于市场流动性，不排除年底还有政策性动作，这是一种市场利好。对于惠州楼市

来说，在成交量上会有一定的帮助，会吸引刚需客户加快入市。但他提醒：“年关将近，大部分上市房企今年业绩还有很大缺口，所以开发商不能太乐观，走量是上策，该政策可以说是为年底市场加了一把火。”金源联合地产集团营销总监李建锋认为，降息虽然降低了房地产企业的融资成本，但是对其融资环境影响却不大。

“当前大多数银行对房地产企业实行严格的名单制管理，其融资环境并不会得到根本性改善。”李建锋认为，未来一段时间，楼市将表现为库存消化速度加快、预计会拉动一定的楼市成交量，但对房价影响不大。

微议

网民奔走相告

央行降息了！各大社交网络圈有一种奔走相告的喜庆。一时间，金融机构分析师挑灯夜战，奋笔疾书，告诉大家为什么会有降息，降息有什么好处。记者进入各大网站论坛和微博，发现关于央行降息引发的讨论比比皆是。

多头族

周末因央妈变得无限美好

在股市中，一般将持有股票的投资者称作多头族。在多数分析师看来，央行这一重大举措给多头们带来了曙光，带来了希望。11月21日，当听到央行发布降息的消息，多头族们一阵狂欢，不禁欢呼呐喊：“‘央妈’！这个周末因你而变得无限美好！”

网友“李大霄”时间连发7条微博来庆祝降息这一历史性的时刻！“这是及时雨！是特大利好！特大利好啊！周末真美好！”网友“mi_cochen”也来写诗调侃：“央妈给我智慧给我胆，千难万险只等闲。”

房贷族

该花钱买房了

每次降息，最开心的莫过于房贷按揭者。作为房贷族其中一员的网友“呐喊牛”笑称：“此刻我深深地感觉到，‘央妈’比亲妈还要亲，还要暖人心。”“拿辣椒酱拌饭的生活估计可从此告别，每个月少还的钱可以拿来多吃两顿好小菜。”网友“顾长今”更是激动得泪流满面。

有网站上周五发布一项降息调查，截至昨日下午4时30分，54%网友认为，央行降息了，如今就是买房的时机。网友“yuanyuan050154”说：“找准该花钱的时候，就该花！早买房晚买房，都不如现在入手是。”

储蓄族

想想都心塞

“央行降息，我却心塞了。”网友“yunli”上个月刚在银行存了1万元的定期，如今把钱取出来也不是好办法，不取出来担心存款利益降低，间接影响了自己的。

陷入两难的网友“yunli”认为，伴随着央行降息，放定存愈加没有吸引力，还不如放货基好了。“当然定存作为强制储蓄的一个方式，还是有必要的，于是把目标小小地调整一下，接下来每个月定存500元，多出来的就放货基好了。”

更多精彩阅读：

惠州房价跌回一年前 不买就吃亏啦

13条房产神准 买到这样的房马上赔钱

盘点惠城降价盘 疯狂降至4606元/㎡

买房还是要趁早 特惠两房29万起

年底买房 性价比高绝不吃亏