房天下走近解读惠州二手房公积金贷款

随着银行贷款利息的升高以及首套房贷的利率优惠减少，不少人采用商业贷款利息成本越来越高。如果具备住房公积金贷款条件的购房者，采用公积金贷款是最划算的办法。不过有些二手房购买者会觉得办理二手房公积金贷款太麻烦了。其实不难，本期小编就此详细介绍二手房住房公积金贷款特点、期限、额度等情况。

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下简称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

职工和单位住房公积金的缴存比例不得低于职工上一年度月平均工资的5%；不得高于20%。

二手房公积金贷款特点：

公积金贷款有两大大优势：利率低还款额少，还款方式灵活。多个城市对住房公积金政策进行了调整，总体方向是降低公积金提取和贷款的门槛、提高使用率、并适度扩大适用范围。公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于"还款额"，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。

虽然贷款利率比较低，还款方式灵活，但是公积金贷款也有一定缺陷，主要体现为：手续繁琐、放款慢。与商贷相比，公积金贷款存在放款速度慢、手续繁琐等弊端，这也是导致公积金贷款被看轻的主要原因。但随着各地政策的改革，公积金机构都相应减少不必要手续和加快放款速度，以供二手房购买者尽快拿到房款。

二手房公积金贷款贷款期限

一、个人交易住房（一手房）贷款最长期限为30年。个人再交易住房（二手房）贷款最长期限为：贷款年限与房龄（以国有土地使用权证与房地产权证颁发日期中的日期为准）之和不超过30年，且贷款到期日不得超过国有土地使用权证与房地产权证终止日期之前10年。

二、借款截止年限原则上不得超过借款人法定退休时间。共同借款的，借款截止年限不超过其中后退休者的法定退休时间。但对临近法定退休年龄在5年以内，确有贷款偿还能力的职工，经市住房公积金管理中心批准，其贷款期限可延长l至5年。

公积金贷款上限50万。

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价和限额、住房公积金账户内存储余额倍数四个条件来确定，四个条件算出的值就是借款人可贷数额。具体计算方法如下：

1、按照还贷能力计算住房公积金贷款限额，计算公式为：贷款额度＝ [（借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人或夫妻双方现有贷款月应还款额]×12（月）×贷款年限。其中还贷能力系数为40%，现有贷款月应还款额为借款人或夫妻双方个人信用报告中贷款的月应还款额。月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。

2、按照房屋价格计算住房公积金贷款限额，计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款比例

3、按照贷款的限额计算住房公积金贷款额度限额。目前，惠州个人公积金贷款额度从35万元降至30万元，夫妻额度为50万元。

4、按照住房公积金账户储存余额倍数确定的贷款限额单笔住房公积金贷款额度不得高于按照借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额的10—20倍确定的贷款限额，借款人或夫妻双方住房公积金账户储存余额小于1万元的按1万元计算。

更多精彩阅读推荐：

房天下走近解读惠州二手房公积金贷款

买房租房识别黑中介行骗手段很重要

低总价26万起 江北高档小区急售

业主换房 惠城高档小区直降10万甩卖